买房时商业贷款和公积金贷款有什么区别？

买房的贷款有商业贷款和公积金贷款，那两者有什么区别呢？什么叫公积金贷款、商业贷款呢？

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供担保。

商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？

1、贷款利率不同

商业贷款5年以上基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

2、贷款比例不同

同样一套房子，商业贷款首套能贷7成，公积金贷款能贷到8成。

3、贷款流程不同

申请商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

4、审批时间不同

商业贷款批贷大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款比公积金贷款较快。

5、适用人群不同

商业贷款针对所有符合条件的公众开放，而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。

6、贷款来源不同

商业贷款放款源头主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。

7、审批机构不同

商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行；公积金贷款则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

8、年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷时间更长相对也灵活。

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