个体户怎么开收入证明 没单位怎么开收入证明

贷款买房前，借款人必须要向银行出具一份收入证明。别看只是一张纸，它的分量却不容小觑。之所以这么说，是因为公务员和行政事业单位职工的收入比较稳定，因此由这类借款人单位开出的收入证明，银行都比较放心。而社会上的打工阶层或个体经营者收入证明，相比之下要复杂得多。

那么，这些人群的收入证明应该如何来开?要注意什么问题?如果弄虚作假，将会产生哪些不良影响?

打工者或个体经营户

怎么开收入证明?

收入证明，是对日常生产生活经营活动中经济收入的一种证明。一般在办理签证、银行贷款、信用卡等会被要求由当事人单位出具该证明。它是在办理买房按揭时的主要参考内容之一，直接反映办理人的还款能力。

昨天，工行盐城分行个贷中心科长汤先生表示，为了核实收入证明的真实性，通常情况下，银行会先安排客户经理负责收集相关材料。而客户经理在收集借款人收入证明时，主要看借款人的实际收入水平或经营能力。

那么，如果借款申请人是打工者或个体经营户，又该怎么开收入证明?“前者，银行将根据其所在行业人群的收入水平评估;后者，最好的收入证明是其每个月应缴税金的情况，同时也可以根据当事人所从事的行业及经营规模来测算其实际收入水平。”汤先生说。

其实，为了规避风险，一方面，银行在审批贷款的过程中，将调查借款人6个月的银行流水账。如果打工者提供不了，也可以拿存单来证明收入;另一方面，银行客户经理会对借款人的生活和工作展开综合调查。包括购房者的购房目的是为了改善居住环境，还是首次居住。

值得一提的是，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。此外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、贷款收入证明范本房产等也可以作为收入证明，银行一般都会纳入参考。

个人征信不良

将会产生哪些影响?

说到这儿，也许有人会问如果个人收入达不到银行贷款申请标准，能不能私下里随便找个单位开一张收入证明，把原先每月只有2000元的收入拉高至10000元?对此，同业人士表示，这种事情不能干。

“收入证明弄虚作假一旦被识破，将无法通过银行审查关。此时，如果购房者因无法贷到款，而向开发商提出退房要求，将会承担违约责任。”同业人士表示，与此同时，贷款买房开虚假收入证明，属于不诚信行为，由此可能引发一定的法律风险，银行完全可以欺诈为由要求撤销贷款合同。并且，因为弄虚作假产生的一切风险全由购房者自己承担，与开发商和银行无关。

汤先生表示，目前，中国人民银行牵头负责记录个人征信(包括信用卡、个贷使用情况记录)信息，并在银行业实行共享。银行大数据系统通常会自动以手机短信的方式，及时提醒借款人按时还款。按照相关规定，如果不诚信记录累计达6次或连续3个月，银行原则上将不予贷款。当然，这当中不排除因个人长期出差在外，或对银行利率变动掌握不准等个案。

需要提醒的是，一旦个人诚信出现不良记录，将直接影响当事人今后餐饮、就业、旅游等生活的方方面面。

《《《阅读延伸

开收入证明

有哪些注意事项?

开收入证明要注意规范的格式;必须要盖“鲜章”，也就是说，收入证明复印是无效的;盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章，而且必须是圆章;年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。

收入太低

银行不予贷款?

刚毕业的大学生没有任何收入来源，是否可以申请贷款?

汤先生建议，当事人的父母可以作为共同贷款申请人，将父母的收入作为主要的贷款收入证明。如果购房是和妻子或者父母一起购买，购房合同上写两个人的名字，那么借款人可以作为主贷人，妻子或父母作为共同申请人。

此外，汤先生还表示，出于人性化服务的角度，银行会建议借款人采取两种方法来解决问题：一是降低贷款金额;二是在规定允许的贷款期限内，拉长贷款期限。总之，要符合收入偿贷比的要求，并非人们想像的达不到收入标准就不给贷款。

按揭买房收入证明

应该填多少金额?

银行规定单笔还款金额占个人收入的50%。比如经测算，贷款每月还款金额是5千元，那么个人的月收入原则上不能低于1万元。同时，还贷比不能超过个人综合偿贷比的55%。

汤先生表示，如果个人收入证明在一万元以上的还需要额外提供一些资产证明，资产证明包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。