哪种贷款方式最划算？怎么还款最适合你？

【以下信息来源“聊宅”，由楼盘网于2017-05-26 19:59:00整理提供】

通过贷款的方式来买房已经非常普遍

可是，根据财富君对身边人的调查

还有不少人对房贷月供缺乏了解

网上一些关于月供的介绍也并不准确

赶快看看，下面这些你还不知道可就亏大了！

买房贷款怎样选最划算？

如果你问房产君，现在买房贷款，怎么选最划算？

房产君说：“就选“30年等额本息”，这最划算。”

下面，房产君将给对此还有疑惑的“理财小白”，好好讲一下“30年等额本息”，为什么它是最划算的选择。

以“30年等额本息”为例。买房贷款100万后，第一个月还款5307.27元，第二个月同样还款5307.27元，以后每个月都是还款5307.27元，直至30年后还款结束。

“20年等额本息”情同此理，只不过每个月还款额高于“30年等额本息”，为6544.44元。

等额本息与等额本金区别

购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。

等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。

等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择的等额本息。

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

为什么贷款时间越长越好？

房产君还是以一套100万的房为例：

房贷规律：

1、贷款期限越长，支付利息总额越高。

2、贷款期限相同的情况下，等额本息支付利息总额更高。

是不是觉得选“20年等额本金”才支付49万的利息给银行，选择“30年等额本息”却要支付91万的利息给银行，还是选择年限短的“等额本金”划算。

要是以此类推的话，那是不是“一次付款买房“不用贷款最划算呢？说到全款买房，很多人肯定又要大吐苦水，这不是没钱才贷款的嘛！！！

正是有这种“房贷受害者”心理，所以才会经常看到很多人问及要不要“提前还清房贷”和倾向选择期限短的还贷方式。

然而，你们忽略了“钱”不断在贬值！而且贬值速度非常快！！！

不信你们想想20年前1元钱能买什么，现在又能买什么~

从图中可以看出，1995年--2015年，我国的广义货币年均增长率（M2）为17.01%/年（M2代表的是“印钞票的速度”），2016年为11.30%。

那么为什么每年都要新增这么多货币呢？

1、推动经济增长。过去20年我国GDP平均增速为9.46%/年。

2、推高通胀。过去20年我国通胀平均增速为2.24%/年。

3、推升资产价格。譬如，1998年-2016年我国房价上涨超过4倍。

相较而言，我国房贷商业贷款的利率为4.9%/年。如果是首套房贷还能享受公积金贷款和利率打折优惠。

现在，你是不是觉得30年等额本息买房贷款最划算呢？

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