为什么银行现在上调房贷利率？

有经验的人应该知道，在房地产市场平稳的阶段，首套房的房贷利率为基准或者下浮10%、15%都很常见；但自2017年以来，全国大部分地方的房贷利率都有不同程度的上浮，基准利率及下浮的情况基本绝迹，原因很简单，就是房市火热，申请贷款的人多，导致银行信贷额度紧张，银行为了利益，优先选择可以接受上浮比例高的。详解说明如下：
　　1、我国目前大型金融机构的存款准备金率为16.5%，意思就是一个人去银行存了100元，银行必须要上缴央行16.5元作为准备金，用作保证客户提取存款和资金清算需要准备。银行实际可用于放贷的资金为100-16.5=83.5元，考虑到银行实际要留存资金用于平时客户的取款所需（央行的准备金是无法轻易动的），所以实际可用于放款的金额可能就60元左右。
　　2、假设目前市场环境不好，房地产市场平稳，银行的资金无处投放，那么银行此时对于房贷（个人房贷是最优质的投放对象了，不良率最低），就会通过利率打折（比如9折、85折）吸引客户（或者说抢客户），增加投放金额，毕竟吸收存款不放贷出去，银行是要亏损的；但是当房市火热的时候，一则居民都取款去买房产，银行可投放的信贷额度就减少，二则申请房贷的人数剧增，所需的贷款额度短期内大幅度增加。
　　那么此时银行的信贷额度就无法满足所有人的申请，这时银行就会上浮利率，用来赚取更大的收益，因为此刻的主动权在银行，你对于上浮的利率不接受，总会有其他人愿意接受，银行不怕贷款贷不出去。而且即使上浮了，有时还是无法按时放款，一等就是几个月，就是额度紧张的原因，银行的头寸不足，必须等到有头寸，然后在看总行给予各分行的分配，各分行在根据情况发放，这也是市场火热时常常等好几个月才放款的原因。