个人住房贷款有哪些担保形式?

2018-03-23楼盘网

购房贷款属于商业行为,买房人要取得贷款,就要遵守买房人选择的贷款银行规定,除了要付贷款利息外,还要承担一些其他费用。那么,在北京贷款买房有哪些费用呢?除此之外,个人住房贷款有哪些担保形式呢?

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个人住房贷款有哪些担保形式?

2018-03-23 17:04:00 /zhangsijie /楼盘网

购房贷款属于商业行为,买房人要取得贷款,就要遵守买房人选择的贷款银行规定,除了要付贷款利息外,还要承担一些其他费用。那么,在北京贷款买房有哪些费用呢?除此之外,个人住房贷款有哪些担保形式呢?

个人住房贷款有哪些担保形式?

一、个人住房贷款有哪些担保形式
  个人住房贷款有四种担保形式:
  (一)财产抵押担保;
  (二)财产质押担保(目前银行很少采用,严格来讲并不属于个人住房贷款范畴);
  (三)连带责任保证担保;
  (四)财产抵押加连带责任保证担保。
  买房人贷款究竟要负担多少费用,直接受买房人选择贷款形式和担保形式的影响。
  二、北京贷款买房有哪些费用
  (一)评估费
  1、公积金贷款
  所购房屋为商品房、拆迁房的需对抵押物进行评估,北京市物价局1996年和1997年两次发文,要求执行国家计委、建设部制定的收费标准:总房款为100 万元以下(含100万元)的按总房款的5‰收取;100 万元以上—1000 万元的,按总房款的2。5‰收取;评估费最低收费为300 元。由于目前北京市公积金贷款评估仍是一家垄断,国家关于评估费可下浮20%的规定,由于没有竞争,买房人仍然无法受惠。所购房屋为经济适用房不需要评估,经办机构认为需要的除外;所购房屋为单位售房、房管所售房、安居房可以不评估,但购买单位或房管所售房买房人须提供房改方案、方案批复、大产权复印件(或确权证明)。
  2、商业贷款
  建设银行规定:新建商品房、一般安居房和房改房不需要支付评估费,如果按要求必须评估的,则其费用按500 元计收。工商银行规定:普通商品房、经济适用房认可其销售价格,不需评估,二手房、高档公寓别墅需要评估。农业银行规定:二手房的评估费按4‰收取。
  3、组合贷款同公积金贷款。
  (二)抵押登记费
  抵押登记部门(各区、县房屋土地管理部门的权属科)会收取抵押登记费,收费标准为80元。买房贷款人在取得房产证后才能办理抵押登记。
  (三)保险费
  保险费是贷款费用中最贵的,贷款银行一般都要求,进行抵押担保的买房贷款人,到其认可的保险公司办理抵押物财产保险(又叫房屋险),或贷款信用保险,又叫人身险(商贷一般不需要),并明确贷款银行为保险的第一受益人,同时要求保险期不得短于贷款期限,投保金额不得低于借款的全部本息,保险费用由买房贷款人承担,抵押期间保险单,由贷款银行保管,在借款合同执行期间,买房贷款人不得以任何理由中断或撤销保险,但是提前还款可以根据年限的变化退还相应的保险费,否则贷款银行有权代为投保,保险费仍由买房贷款人承担。但买房贷款人并不是在贷款时,一律要购买房屋险和人身险。
  1、公积金贷款
  按国务院1999 年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定:“住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担”,买房人用公积金贷款,不论采用什么担保形式,可以不购买保险。按北京市住房资金管理中心1999 年10 月发布的99京房资中心计字第119 号文规定,买房人采用公积金贷款仍要购买人身险,但是这个文件同时规定了,在抵押登记办理完成或贷款还清之后的人身保险费,保险公司在扣除手续费后可以办理退保手续,即退还抵押登记完成后或贷款还清后已交的保险费。北京市2000 年5 月房屋险已改为自愿购买(经办机构认为必须的除外)。
  2、商业贷款
  采用财产抵押担保的:须购房屋综合险(房屋险+人身险),因此,这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。采用财产抵押加连带责任保证担保的:须购买房屋险。采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险。

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