湛江6种房贷还款方式，选哪种最划算?

其实常见的贷款方式有两种，等额本金和等额本息，其实不只这两种，实际有六种。究竟哪种还款方式最划算。以下是详细介绍。

一、等额本息还款

贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

01 计算方法

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

02 优点

还款额度比较稳定，对于贷款人来说操作起来是比较简单的，每月承担相同的款项也方便安排收支。

03 缺点

需要花费的利息是比较高的，因为利息不会随本金数额归还而减少。

04 适合人群

前期还款压力不大，这种还款方式适合一般的工薪族。不适合以后打算提前还款的人。

二、等额本金还款

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

01 计算方法

每月还款额=(贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

02 优点

随着还款期限的减少，还款负担逐月递减。如果选择恰当的时机提前还款的话，可以节省大量利息支出。

03 缺点

前期可能承受比较大的还贷压力。

04 适合人群

比较适合收入高、还款能力比较强的购房者。

三、一次还本付息

一次还本付息法是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，又称为到期一次还本付息法。一次还本付息这种方式适合短期借款。

01 计算方法

贷款期为一年：一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)]

贷款期不到一年：一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)]

02 优点

一次性归还本金和利息即可，既可提高资金占有率，也可缓解借款人的还贷压力。操作简单，省去了每月还贷的麻烦。

03 缺点

贷款期限短，资金占有率高的同时，意味着利息也会水涨船高。容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。

04 适合人群

适合短期借款，自我安排能力较好的人群。

四、本金归还计划

本金归还计划是指借款人经过与贷款机构协商,每次本金还款不少于一定金额，两次还款间隔不超过一定期限，利息可以按月或按季度归还。这是等额本金还款的变体。借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。

01 优点

选择本金归还计划，借款人在宽限期内仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高。

02 缺点

宽限期后的还款压力大，宽限期满后，必须要把本金还进去。

03 适合人群

较适合资金周期率快，回款周期短的客户。

五和六、等额递增和等额递减

这两种还款方式，没有本质上的差异，它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

01 适合人群

预计未来升迁后的收入大幅增加，可以采用等额递增还款;预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。